校友动态｜“菜根谈”校友专访第三期-陈金华校友

“天开教泽，道启南雍。”betway必威西地处虎踞龙盘的金陵城中，历史悠久、底蕴深厚、低调内敛，软硬实力兼备，是我和很多同学的“梦校”。

我是1980年参加高考的。80年代是充满理想与诗歌的年代，也是崇尚实干与真理的年代。那时候，我们关心面包和牛奶，更关注改革和未来。记得在我上高中的时候，胡福明老师在《光明日报》发表了《实践是检验真理的唯一标准》一文，在全国引起了很大的反响，也激发了当时的我对真理的渴望和追求。填报高考志愿的时候，我便毫不犹豫地填写了“betway必威西哲学系”。

哲学不同于一般的科学知识，不具备明显的实用性，但我认为，每个追求梦想和热爱智慧的人都需要学习哲学。正如亚里士多德所说，虽然一切科学都比哲学有用，但是唯有哲学才是真正自由的学问。哲学学习让我更加深入地思考和理解这个世界的应然与实然，也让我对人生这个命题找到了自己的答案。

我进南大的时候，才刚刚过完18岁的生日，对人生之路懵懵懂懂。四年的求学时光，至今想起仍然充满感恩和温暖，这里不仅有我的恩师和同窗，有我的真理和远方，还有我成长和成熟的印记。在这里，我明白了人生该有怎样的追求，形成了做人的基本原则、做事的方式方法，养成了保持谦虚开放的态度和持续学习的能力，这些都对我以后的人生、事业发展起到了根本性的作用。“嚼得菜根，做得大事”一直都是我的人生信条。

另外，我在南大还收获了爱情和友情，我的朋友圈、日常话题、关心关注都与南大有着难以割舍的连接，这是相伴一生的羁绊，也是我一生都在感恩的“遇见”。

南大哲学系的学习从来不是形而上的，我们关心国家和社会，关心时代和人民。我毕业的那年是1984年，那时候，改革开放的春风吹遍了祖国的大江南北，随着市场经济的发展，金融体制改革也逐渐深化，日新月异的发展中充满了机遇，也让我萌生了去金融业施展抱负的想法。工行给了我岗位学习与锻炼的机会，让我能投身到改革开放后飞速发展的时代浪潮中，促进社会进步和工行的转型发展，我也在银行业一干便是一生。

哲学和金融看似关系不大，但也有很多共同点，哲学提供了对人类思维和价值观的深入思考，这些思考帮助我从更广阔的维度来理解和解决金融问题，指引着我更好地把金融“情怀”落到具体工作中，又在具体工作上更好地践行金融“情怀”。

比如，真善美是哲学永恒的主题，也是人类永远追求的目标。我们从事金融事业，其本质也是在追求真善美。具体来说，在银行工作，我们需要了解企业真实的经营情况、了解企业家真实的经营理念，找到跟我们经营理念相匹配的客户，这样才能制定满足客户需求的金融服务方案，我把这些理解为“真”；国有商业银行，我们要有大行担当，要跟着党和国家的战略走，发挥好金融支持实体经济作用，服务好广大企事业单位、广大人民群众，我认为这是“善”；而实际工作中，我们经常遇到的情况是，如何在支持企业发展和控制自身风险之间寻求平衡，怎样创造性地解决问题，这是一门艺术，处理好了就是“美”。

我的理解，“技术”是千人一面的，注重专业、规范、统一，更偏向于方法和技巧；“艺术”是千人千面的，注重自由、想象、不拘一格，更侧重于表达和创造。

信贷肯定是一项技术活。银行经营的是风险，每家银行都有自己的一套信贷管理体系，用于规范信贷业务经营，这里面包括客户的评级授信、项目的评估审批、贷款的投放及管理、风险的应对处置等等，信贷人员必须了解体系、熟知流程、规范操作。从这个维度来看，信贷首先是一门需要持续学习才能熟练掌握的技术。

但它绝不仅仅只是技术，我说信贷是一门艺术，是因为我们不能因为各种管理规定，就畏首畏尾、停滞不前。就拿工行的各项管理规定来说，其实是随着时代变化、经济发展在不断迭代更新的，而这种变化的起点，往往是在基层、在经营一线，有一天大家发现这种规则不适应现在的市场需求了，就应该跟上级管理部门反映，而且要创造性地提出解决问题的方案，如果大家都墨守成规的话，这个组织就没法前进了。从这个维度来看，信贷更是一门艺术，敢于打破束缚，想前人之未想，做他人之未做。

比如科举博物馆项目。最初，区里委托秦淮商业网点开发总公司按照商用房开发项目实施，该项目面临两大难点：一是区财政自筹能力不足，项目地块最初规划为商业用地，仅土地款就需40亿元，加上建设资金38亿元，项目总投资78亿元，按照商用房开发其资本金本例最低40%即31亿元，区财政无力负担；二是无法达到政府自主掌控街区的规划，因商用房开发贷款还款期限较短，只有3到5年，项目建成后只能通过销售商铺来平衡现金流，无法自持。银行同业都做不了这个项目，南京工行介入后，策划了项目总体融资方案，将原本受行业政策限制、还款期短、偿债无法平衡商用房开发的项目，优化成了行业政策积极支持、还款期长、偿债有保障的文化旅游项目。我们的方案是建议政府做两件事，第一件事是调整土地性质为文旅用地，以毛地500万元挂牌，项目总投资大幅降低了一半；第二件事是成立独立的项目法人，即夫子庙文化旅游公司，将夫子庙大成殿、游船公司的收入整合进夫子庙文旅公司，使公司在成立之初就有了资产和现金流这样就丰富还款来源，包括贡院博物馆、大成殿门票收入、船票收入以及商铺租金收入，项目现金流能够平衡。这个项目实现了政府、企业、工行共赢的局面，对政府而言，解决了其自有资金不足、融资难的问题，并将商用房投资优化成了文旅行业投资，打造了文化旅游标杆；对工行而言，既运作了一笔具有开创性意义的优质文旅项目贷款，建成后的资产以及门票收入抵押给我行，从而带动了整个街区MIS、POS等业务，该项目也成为我行从融资向融智转型的标杆。对企业而言，独立运营，现金流稳定有保障，夫子庙文旅公司目前也是区域内文旅企业的优秀代表。从该项目开始我行成为借款人及秦淮区政府系列项目的主要合作银行，该项目也当选2013年度工行系统文旅创新金融产品经典案例以及授信审批创新案例。在夫子庙文旅一期项目成功运作的经验基础上，南京工行又顺利牵头二期银团项目、牛首山风景区融资租赁项目、栖霞山风景区资源环境整治项目、门东和门西提档升级改造、美丽乡村建设等多个区域重点文旅项目。

在我的职业生涯里，伴随着时代发展和金融变革，在不同的历史节点，这样的案例还有很多，也正是这些鲜活的基层实践，让我坚定认为“信贷不只是一门技术，更是一门艺术”。

创新是引领发展的第一动力，对国家如是，对一个银行亦如是。其实创新不是我一个人空想出来的，是我和我们广大的基层信贷从业人员接受到了客户的需求，但是现有的规定、办法无法满足时，我们探索、尝试出来的。南京工行公司业务条线非常乐于也善于帮助企业解决问题，总省行也非常支持。

伴随着商业银行法的出台，工商银行在同业中率先建立了自己的项目评估体系，我也有幸参与其中。这一体系的建立使我们在即将到来的市场化项目竞争中赢得了主动，也使得南京工行在全国系统内和同业中做成了很多首单创新业务，而这些创新模式、业务、产品的落地，又形成了新的生产力，一步步推动南京工行公司信贷业务成为同业标杆、系统内典范，公司信贷业务对南京工行的经营贡献度保持60%以上，在地区同业保持领先地位，在总省行考核评价中始终名列前茅，有效助力了南京分行连续四年考核排名全国第1、多年保持全国前3。

扬子巴斯夫项目，是当年国内最大的合资项目。早在其股东签订合作意向阶段，我们创新运用当时国内前沿的项目融资理念，争得了人民币联合评估牵头协调行，开创了多银行联合项目评估的先河。1997年，其股东德国BASF集团和中石化集团向欧洲、美洲和亚洲数十家银行发出邀标，选择金融合作伙伴。南京工行当仁不让，在总行的指导下积极参加此次竞标，经过几十个日夜的超负荷奋战，完美地向客户和银行界展示了工行在项目评估、金融服务等方面的综合优势，赢得了中石化、巴斯夫和银行界的一致认可，与花旗银行联手夺得项目联合牵头行，并独任人民币主牵头行以及人民币、美元、出口信贷三个银团总协调行和押品代理行，一举奠定了南京工行重大项目银团牵头行地位。该项目获得当年“亚太地区项目融资金奖”，更重要的是，我们学习了世界500强企业、国外先进银行、知名律所的创新理念，开启了外资服务的新篇章，打开了南京工行国际化的视野。

以该项目为里程碑，南京工行一手抓以世界500强为代表的最先进生产力，包括全球最大的尼龙企业帝斯曼、全球最大的染料企业德司达、全球最大的莫代尔生产企业兰精、LG-飞利浦、金陵亨斯迈等，成为其首选合作银行，实现了南京地区总投千万美元以上项目的市场占比超90%；一手抓政府主导的以土地、财政及税收作为还款来源的功能区建设，以及地铁、公路、交通、电力等，针对不同时期国家政策调控导向，适时推出创新的产品和服务，比如土储融资、棚改融资、城市更新融资等，提前布局并占领市场，重大项目覆盖率、银团市场份额稳居第1。

近年来，随着创新驱动发展战略的深入推进，科技创新的重要性日益凸显。我有幸牵头组建工行南京科创中心并担任第一任总经理，这是工行系统内全国第5家、也是南京区域同业首家科创中心，南京工行自此开启了以专营机构一站式服务科创企业的创新模式。某医药科技公司是一家高端医药研发企业，已有4个制剂产品在美国上市销售，零缺陷通过FDA检查，同时正在开发的新药项目10余个。该公司拟开展并购业务，传统评级模型评定其信用等级为A-，不符合并购贷款准入条件，南京工行通过科创企业评级模型评定客户信用等级AA-，达到并购贷款准入条件并发放并购贷款1.1亿元，从而成为首选合作银行。

多年来，南京工行的资产质量保持同业最优，在前几年区域民企重大风险事件中，基本做到了有风险无损失或有风险少损失，实现了行稳致远。在我看来，管住风险既是对业务的负责，也是对员工的保护，核心就在于把控实质风险，也就是贷款放出去后，能否收得回来。我从事过信贷前台业务，也分管过授信审批、信贷管理、风险管理等中后台专业，这份经历培养了我前移风控关口、把控实质风险的能力。

我认为，要想把主动权掌握在自己手里，需要做好两个方面工作：第一个方面是甄选客户和资产，我们需要跟着党和国家的大政方针政策走，把握好大的方向，在此基础上研究行业、研究市场、研究客户，只要企业的发展前景是好的、贷款是与主责主业息息相关的、还款来源是有保障的，这笔业务就能做。第二个方面是提升自身的信贷经营能力，我们需要主动适应市场变化，持续完善信贷管理机制，正如前面提到的，工行在同业中率先从以往的贷款项目评估转变为项目贷款评估，更加关注企业综合偿债能力，从而更全面地看待问题、把握企业，进一步拓展了信贷经营的宽度和广度，既做得成业务，也管得住风险。

当然，信贷经营没有绝对的安全，我们只有始终保持一种高度谨慎、至诚致远的经营理念和工作方式，才能跨越周期、稳健发展。

在我看来，工作、学习、生活是可以融合在一起的，工作、学习本就是生活的应有之义。

工作可以成为一种生活方式，事实上也是实现人生价值的主要方式和主要内容。这首先源于对工作的热爱。金融业能够直接推动生产力的发展和社会的进步，我个人很感兴趣，相应地也会更愿意投入工作，自身的价值感也在不断提升。

学习可以成为一种生活态度，也唯有持续学习，包括向书本、向同事、向竞争对手、向同业、向客户学习，才能遇见更好的自己、感受更好的生活。我的周围有一群志同道合的朋友和同事，大家朝着共同的目标一起努力、一起进步，心中会对未来充满期望、脚下也会更有动力。同时，我们服务的客户也是学习的榜样，俗话说行业千千万，我们每天接触形形色色的客户，这些都是生活给予的生动教材，既充满挑战，更充满收获，我们要向客户、向合作伙伴学习他们的管理经验和处事方式，特别是高科技企业家，他们都是行业翘楚，更加值得我们学习，在这个过程中大家相互提高、彼此成就。

南大有很多杰出的校友，其中不乏从事科技创新领域的企业家，与工行科创中心和共赢科创联合会的匹配度比较高。

科创中心是工商银行自上而下的经营体制机制创新，走在了同业的前列。南京工行科创中心有专门的服务团队，专属的评估、评级、授信模型，解决了“高人力成本、高科技含量、轻资产”的科创企业的融资难题，目前我们有很多校友企业家已经感受到了这一服务。

共赢科创联合会是在市委市政府相关部门的支持下，由南京工行等单位发起的，主要是考虑除了融资之外，给科创企业提供融资顾问、财务顾问、法律顾问等一系列的服务，我们还聚焦产学研深度融合，搭建会员信息资源共享平台，让我们广大企业家校友少走弯路，更多地专注企业核心竞争力提升，以及寻求更多的发展机会。前期，联合会举办了“走进会员企业”之金鹰国际集团，活动取得了圆满成功，得到了会员企业的高度肯定，后续联合会也将常态化地举办相关活动，增进会员企业之间的沟通，助力会员企业发展。

总之，联合会将积极联动南京工行科创中心，汇集科技、产业、金融等多方力量，助力南大校友企业提升自主创新能力和产业核心技术能力，助力创新产业与金融服务深度融合。

南大南京校友会是南大最大的校友分会，人数众多，涉足领域广，要组织好尤为不易，下一步如何“整合资源、统筹管理、分类组织、积极推进”显得尤为重要。我想共赢科创联合会就是很好的一个平台，可以通过特色优质服务来聚集科创人才、科创企业以及与之相关的产业。欢迎广大校友积极与我们联系，信息共享、活动联办、合作共赢。大家一起动起来，相信南京校友会的凝聚力、活跃度、影响力将会得到显著提升，我们校友的发展、母校的发展也会越来越好。